自行车爱好者的保险建议

相伴99

非常感谢版主将我的帖子一直保留并放置在顶端。——我这次实实在在成了保险的受益者。
10月30日下午，我儿子上体育课时，不慎摔倒，右手着地造成右臂桡骨骨折。在潞河医院住院一周，做了骨髓内置合金钢钉手术，一共花费了近万元。由于创伤医学的进步，受伤后已经不仅仅是打个石膏就完事了，需要手术、钢板固定等先进的医疗方法，而材料费用会很高，一起住院的创伤病人，花费都在一万元以上，一般在2-4万元。
昨天办理了出院结算手续。学校办理的孩子社保起了作用，社保直接结算了四千元，让我的支出减少了一半。
庆幸我给孩子买了意外伤害医疗保险，余下的部分可以通过这张保单来报销我自己支付的部分了。

这次意外住院，我弄清了医疗保险的相关知识，分享给大家：
假设住院费用1万元，它由以下几部分组成：
1、自费部分，包括取暖费、陪床费、自费药和自费器材。这个放心，自费药和自费器材需要病人家属签字确认。
2、自负二部分。社保规定某些器材和药品费用，需要病人先承担一定的比例后，才能进入社保比例报销范畴。我们用的器材是自己先承担30%，器材3500元，自己先承担1050元，另外的2450元进入统筹部分。值得注意的是，这部分不需要病人家属签字确认，只有出院后结算时才会知道。在用到先进医疗器械和药品时，这项费用会很高。
3、自负一部分。社保统筹报销部分的费用中，先扣除1300元（孩子650元）由病人承担，余额再由病人承担15-20%，这两项加起来构成了自负一部分。
4、社保统筹支付部分。扣除以上由病人支付的费用后，余下的部分由社保直接支付。

友邦保险在额度内可以100%报销的是自负一和自负二部分。但是并不是每家公司的意外理疗保险都可以报销自负二部分，最好请你与你的保险代理人落实一下。

保险真正帮助我解决了问题，我希望更多的朋友拥有。


很高兴进入这个圈子，有机会与大家一起沟通与自行车运动有关的话题。在这里着重感谢豪客、雨儿以及各位还对不上号的朋友。请相信我是爱你们的。

一、        安全健康提醒：
1、        要经常检查自行车的车况，车身、刹车、把手、车铃等是否完好，以免出现意外。
2、        一定要穿上合适的鞋子和袜子，才能减轻脚踏板给脚的冲击力。
3、        人车混行注意过往行人、车辆。
4、        每天骑30分钟，能增强你的心血管功能，每天骑45分钟以上，有助于加速体内脂肪燃烧。
5、        不建议长年累月的练习自行车，这对膝关节伤害比较大。

二、        骨折的急救：
1、  一般处理：凡有骨折可疑的病人，均应按骨折处理。首先抢救生命。闭合性骨折有穿破皮肤，损伤血管、神经的危险时，应尽量消除显著的移位，然后用夹板固定。
2、  创口包扎：若骨折端已戳出创口，并已污染，但未压迫血管神经时，不应立即复位，以免将污物带进创口深处。若在包扎创口时骨折端已自行滑回创口内，须向负责医师说明，促其注意。
3、 妥善固定：骨折急救处理时最重要的一项。急救固定的目的有三：（1）避免骨折端在搬运时移动而更多地损伤软组织、血管、神经或内脏；（2）骨折固定后即可止痛，有利于防止休克；（3）便于运输。
4、  迅速运输
治疗骨折的原则：复位、固定和功能锻炼。
三、        怎样呼叫救护车

呼叫救护车时要讲清下面内容：

1、        病人所在详细地址。要求正确、明白，不要漏说，误说，不要说模棱两可的言辞，如"某桥下"，"某商店对面"以免调度员重复询问，或使救护人员如大海捞针不着边际，以致延误时间。
2、        病人主要病情。以便救护人员有所准备，一到达可立即投入抢救。
3、        呼救者的姓名及电话号码。有时救护人员找不到地方，可通过调度员及时与呼救人联系。

呼救后应注意做好下面几件事：
1、        因为救护车不久即可到达，应派人在住所附近的支岔路口或大门口明显的地方等候，以便引导救护车进来。
2、        把病人及随车带去的东西准备好，搬除楼梯或走道上影响搬运病人的杂物。
3、        如果在呼救后20分钟救护车仍未到达，可再次打电话询问。如果病人情况允许，不要另找其他车辆，因为只要救护中心接到呼救，就一定会有车来的。
正确呼救十分重要，否则会延误时间，而在抢救时"时间就是生命"，耽误分秒就可能危及生命，所以正确呼救不可忽视。

四、        保险建议

自行车运动在给我们带来健康快乐的同时，也面临着各种风险。包括人车混行、山地路滑、车辆刹车失灵、爆胎等突发事件，可能给我们带来不可预知的意外伤害。轻者蹭破皮，重者会伤筋动骨，甚至危及生命。一个人的能力是有限的，不论发生在谁的身上，对于个人、对于家庭都是很恐怖的。保险就是凝聚众人之力，帮助那位需要帮助的人。通过合约的形式将不确定发生但是不可控制的支出风险，用确定的支出落实下来。

美国友邦保险有限公司自1919年在上海成立至今已经服务社会90年，在风险管理上有非常成熟的经验。友邦有一套成熟的保险组合计划，可以解决我们面临的意外风险，承诺解决以下问题：

1、        因遭受主合同认定的意外受伤在医院门诊及住院已支出的合理的实际医药费用每次可在10000元内给予100%报销，(包括床位费、护理费、空调费等)且一年内不限次数，不限地点。加强计划可以调整额度为20000元。特别提醒你，救护车费是实报实销，有事情及时求助。
2、        因遭遇外来的、突发的、非疾病所导致的意外身故可获得10万元赔偿；加强计划可以调整额度为20万元。
3、        因遭遇外来的、突发的、非疾病所导致的残废（按残疾程度）可获得1-10万元赔偿；加强计划可以调整额度为20万元。
4、        因遭遇外来的、突发的烧伤（按烧伤面积）可获得2-10万元赔偿；加强计划可以调整额度为20万元。
5、        以乘客身份买票乘搭“公共交通工具”时或在学校或医院发生火灾时所遭遇合同约定的意外引起的身故、烧伤或残疾按主合同的保险责任给付后再按同额给付, “公共交通工具”指领有营运执照以收费方式合法载客,而不限乘客类别的陆海空运输工具。

落实本计划，一级职业客户每年只需要388元，每天1元钱；
落实加强计划，每年只需要768元，每天2元钱。

五、        分享快乐
能够进入这个圈子并得到版主和各位朋友的顶力支持我非常感激，希望尽自己的能力回馈各位。通过各位网上的留言，我了解到各位非常希望得到并做到《骑车游中国》，我特意找到出版社要了一本自己看看。作为外行我都爱不释手，可想而之真正的粉丝会怎么想了。我做了一个决定：风云单车的朋友，只要相信我推介的保险建议是为你好，并且真正付诸行动，我就送他一本《骑车游中国》。与你一起分享骑车、游、中国带来的快乐。
友邦保险  赵贺军  13911662731

敬请关注“重庆自助旅游团遭遇山洪已致13人死亡”http://news.sina.com.cn/c/p/2009-07-12/164518205780.shtml

剑客骑行

不错,顶一下!

豪客

向楼主请教几个问题：

1、据我所知，许多意外险产品都有职业免责，例如：专业运动员、高楼清洁工、救生员等。从事这些职业的人是无法获得免赔的，尽管他/她在出现意外时不一定正在从事本职工作。

问：论坛里的车友，来自各行各业，其中就有可能有上述免责范围内的职业从业者。对于这部分车友，楼主提及的两个险种，将如何对待？

2、多数意外险产品对于从事探险、极限运动、高强度户外运动等情况，是列为免责范围的，也就是说，是不赔的。

问：风云单车这样的论坛组织的骑行活动，将会被界定为何种运动？探险？极限？高强度户外？对于这种活动，楼主提及的两个险种，是如何界定的？

烈火战车

我曾经问过，DH肯定是高风险的
至于其他的，具体问题具体分析，

相伴99

非常感谢版主对保险问题的关注，这也是每位车友所关注的。
第一个问题是职业分类问题。风云的车友来自各个行业，每个行业的工作内容不同，职业风险也不一样。保险公司将职业风险分为五级，一到四级为可保职业，风险保费逐渐提高；五级为拒保职业。因此最终的费率需要根据每个人的职业而定。一级职业包括：办公室职员、教师、编辑、医生、律师等；拒保职业包括：五吨以上大货车司机、消防队员、吊车操作人员、电气焊工、架子工、矿工等。友邦公司有一本63页的职业代码表，每个人的职业都可以找到。从我的直观判断，我们的车友之所以周末需要爆发一次，是由于自己的职业更多的是用脑过度，四肢运动较少的缘故，大部分都会属于一级职业。
第二个问题是我们每周的活动是否属于承包范围。这个问题提的很好，买保险最终目的是在需要帮助的时候能够得到理赔。这首先界定我们是职业运动员还是业余爱好以及必要的交通工具。如果是职业与动员，肯定不会承保。友邦保险针对意外伤害保险设定了18条免责条款，自行车运动没有列在其中，说明大家在周末骑车外出发生的意外事故属于保险责任范畴，否则7月4日的活动我也不会卖保险给大家。我会将免责条款向每一位客户告知，这是我的义务，也是客户的权利。

请大家相信我，在我三年的从业过程中，还没有要我办理理赔而没有成功的。一是友邦保险理赔比较人性化，重要的是我在客户买保险的时候就已经告诉她什么赔、什么不赔，定期与客户一起复习保险利益，不陪的客户也不会找我。

大家放心，意外伤害保险不同于工伤保险，不论是工作时间还是非工作时间发生意外伤害事故，只要不在免责范围内，友邦保险肯定会赔的。
当然仅有意外保险是不够的，每个人还需要寿险、医疗保险等，但是对于风云单车的会员，意外保险是必须有的。这样不论是活动的组织者还是参与者，都减少了最大的后顾之忧。
请相信我，我会对每一位朋友负责的。

相伴99

责任免除


在本合同有效期内，任何因下列情形之一导致的被保险人的伤害以致身故、残疾或烧伤，本公司不承担保险责任：

（1）投保人、受益人、被保险人的任何故意行为；

（2）因被保险人挑衅或故意行为而导致的打斗、被袭击或被谋杀；

（3）被保险人参与执行军、警任务；

（4）被保险人因故意犯罪行为或拒捕而导致的伤害或因遭受司法当局拘禁或被判入狱期间；

（5）被保险人因酗酒或受酒精、毒品、管制药物的影响而导致的意外；

（6）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车；

（7）被保险人因精神错乱或失常而导致的意外；

（8）被保险人因疾病、妊娠、流产、分娩、药物过敏、食物中毒、整容手术或其他医疗导致的伤害；

（9）被保险人未遵医嘱，私自服用、涂用、注射药物；

（10）细菌或病毒感染（但因意外伤害致有伤口而生感染者除外）；

（11）战争、军事行动、暴乱或武装叛乱；

（12）任何恐怖分子行为；

（13）原子能或核能装置所造成的爆炸、灼伤或辐射；

（14）被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病；

（15）被保险人置身于任何飞机或空中运输工具（以乘客身份搭乘民用或商业航班者除外）期间；

（16）被保险人进行潜水、滑水、滑雪、轮滑、滑板、滑板车、滑翔翼、跳伞、攀岩运动或探险活动；

（17）被保险人进行摔跤、柔道、空手道、跆拳道、马术、拳击的比赛或被保险人进行特技表演；

（18）被保险人进行赛马、各种车辆表演、赛车运动、驾驶卡丁车。

注：除法律另有规定外，上述第（3）项所列的责任免除事项不适用于未成年被保险人。

豪客

感谢楼主的回复。
最后一句话：“注：除法律另有规定外，上述第（3）项所列的责任免除事项不适用于未成年被保险人。”是指未成年人参与军警行动也受保护吗？

相伴99

看来版主非常仔细，对风云单车的网友负责。这是对未成年人的保护，未成年人的行为不能够完全由自己决定，是有监护人的。

相伴99

友邦保险的所有产品不仅需要遵守中国法律，还必须遵守美国法律。因此在合同内容上非常严谨。

小龙

一看就是卖保险的